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理财师支招如何提前还贷:一年后宜选等额本金
发布时间: 2008/1/21 14:08:10 被阅览数: 5711 次 来源: 七台河房产网
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2008年,央行还会调整利率吗?这是继2007年央行6度加息后,几乎所有人都在猜想的问题。从今年1月1日起,已办理贷款买房的将执行新房贷利率,这让无数房贷族面临较大还贷压力。此外,银行业内人士预测:2008年,央行可能再度加息,受奥运会影响,加息可能主要集中在上半年。

  冯先生于2007年购买了一套80万元的房子,用住房公积金贷款、等额本金还款方式贷了20万元,贷款期限为5年。因为去年一年央行6次加息,面对还贷压力的增加,冯先生有点按捺不住,想提前还贷。那么,怎样提前还贷才更划算呢?大连智博财经信息咨询有限公司总经理、资深理财专家张智博给这些家庭支了三招。

  第一招:一年后还贷,宜选等额本金还贷

  对于还尚未开始给自己所购住房供款的购房家庭来说,如果家庭在购房一年之后就提前偿还房贷,就应该考虑选择等额本金还款法进行贷款的偿还。目前,银行房贷最常用的还款方式为两种:一种为等额本息还款法,另一种为等额本金还款法。在贷款时间相同的前提下,等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。为此,如果购房家庭有一年后就提前偿还房贷的想法,最好在银行贷款时就选择等额本金还款法,这样对购房家庭来说,选择此种还贷法就会比等额本息还款法减少相当一部分的利息支出。

  第二招:提前偿还房贷,最好选择初期

  对购房家庭来说,提前偿还房贷最好在初期刚购房贷款时就提出来,这样比较合算。对于购房家庭,如果自己的房贷已经超过5年或者10年,甚至更长时间,自己已经支付了大量的贷款利息,假如这时提前还贷,对购房家庭就根本没有多大的必要和意义了。在通常情况下,购房家庭向银行贷住房贷款一般15年就是一个合理的贷款期限。例如,购房家庭曹先生家需要贷10万元住房贷款20年,假如他们家在购房初期每月只要多还贷100多元,就会提前5年还清房贷,如此一来,对他们家来说,就会相对减少1万元左右的利息支出。

  第三招:提供良好记录,争取利率优惠

  如果购房家庭想提前还房贷,对所剩余的购房贷款,在利率等方面就会存在一些这样那样的不确定因素。为此,购房家庭最好在向银行提出想提前偿还银行房贷以前,就应尽可能地向银行提供自己以往在银行还贷的良好还贷记录、自己的信用度证明以及自己近几年的收入水平证明等,以尽自己最大的努力取得银行方面的利率优惠,以争取银行提前偿还房贷的最低利率下限。


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